Thế Chấp Sổ Đỏ Vay Được Bao Nhiêu Tiền Agribank?

Thế Chấp Sổ Đỏ Vay Được Bao Nhiêu Tiền Agribank ?
by Taichinhgiadinh.net // Tháng Tư 16 // 0 Comments

Agribank là một trong những ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ với lãi suất thấp chỉ từ 7,5%/năm và có rất nhiều ưu đãi với độ uy tín cao.  Vậy hiện nay, Thế Chấp Sổ Đỏ Vay Được Bao Nhiêu Tiền Agribank? Lãi suất bao nhiêu? Và điều kiện vay như thế nào? Khó khăn khi vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Hôm nay, qua bài viết dưới đây taichinhgiadinh.net sẽ giải đáp thắc mắc về những vấn đề này giúp bạn nhé.

Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Là Như Thế Nào?

Vay thế chấp sổ đỏ là một gói vay mà khách hàng vay,  phải mang trực tiếp sổ đỏ ra ngân hàng Agribank để thế chấp. Khi đó nhân viên Agribank sẽ thẩm định giá trị sổ đỏ. Rồi dựa vào mục đích vay vốn của khách hàng và giá trị của sổ đỏ để định mức vay, tiến hành làm hợp đồng vay vốn.

Trong thời gian khách hàng vay vốn, Agribank sẽ giữ lại sổ đỏ làm tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, khách hàng vẫn có thể được quyền sử dụng nhà, đất,… trên sổ đỏ để ở và kinh doanh như bình thường.

Ưu điểm Khi Vay Thế Chấp ở Agribank

Độ Uy Tín Cao

Agribank là một trong những ngân hàng lớn nhất Việt Nam, là ngân hàng duy nhất được Nhà nước nắm giữ 100% vốn điều lệ. Do đó, đây là ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ được khách hàng tin tưởng với độ uy tín cao.

Lãi Suất Thấp

Agribank hiện nay được coi là ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ có lãi suất thấp nhất (chỉ từ 7,5%) trong các ngân hàng lớn và uy tín tại Việt Nam.

Bên cạnh đó, sản phẩm vay thế chấp tại Agribank đa dạng và phù hợp với nhu cầu và mục đích vay của nhiều khách hàng.

Hạn Mức Vay Cao

Các sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ ở Agribank rất đa dạng, phù hợp với nhu cầu sinh sống và kinh doanh của nhiều khách hàng. Đồng thời, hạn mức vay cho từng sản phẩm cũng khác nhau, có thể lên đến 85% giá trị của sổ đỏ được thế chấp.

Thời Hạn Vay Vốn Dài

Thời hạn cho vay của Agribank khá linh hoạt, có thể là 6 tháng, 1 năm, 3 năm, 15 năm,… đáp ứng được phần lớn nhu cầu của khách hàng.

 

Thế chấp sổ đỏ Agribank

Các Sản Phẩm Có Thể Vay Vốn Thế Chấp Sổ Đỏ 

Agribank hiện đang áp dụng các sản phẩm vay vốn thế chấp sổ đỏ cho rất nhiều mục đích, bao gồm:

  • Vay mua đất, nhà, chung cư, căn hộ, …;
  • Vay xây dựng, sửa chữa nhà;
  • Vay mua xe ô tô cũ, mới;
  • Vay vốn kinh doanh…
  • Vay lưu vụ đối với nông dân
  • Vay hỗ trợ du học

Lãi Suất Vay Và Công Thức Tính Lãi Suất 

Lãi suất vay

Tương ứng với mỗi mục đích vay vốn, Agribank sẽ có những mức lãi suất phù hợp:

Sản phẩm Lãi suất (%/năm) Vay tối đa Thời hạn vay
Vay xây dựng mới, cải tạo, mua nhà ở (dân cư) 7,5% 85% nhu cầu 15 năm
Vay tiêu dùng (trả góp) 7,5% 80% chi phí 5 năm
Vay cầm cố giấy tờ có giá 7,5% Linh hoạt Linh hoạt
Vay theo hạn mức tín dụng 7,5% Linh hoạt 1 năm
Vay mua phương tiện đi lại 7,5% 85% chi phí Linh hoạt
Vay hạn mức tín dụng (cho hộ gia đình sản xuất, kinh doanh quy mô nhỏ) 7,5% 200 triệu 3 năm
Vay hỗ trợ du học 7,5% 85% chi phí Linh hoạt
Vay lưu vụ đối với nông dân 7,5% Linh hoạt 1 năm
Vay vốn ngắn hạn (cho sản xuất kinh doanh, dịch vụ) 7,5% Linh hoạt 1 năm
Vay vốn đầu tư cố định cho dự án sản xuất kinh doanh 7,5% Linh hoạt Linh hoạt

Ví dụ: Khi khách hàng A thế chấp sổ đỏ, được Agribank thẩm định và định giá là 500 triệu VNĐ. Nhu cầu vay sử dụng cho việc mua nhà mới. Thì theo bảng trên, hạn mức vay có thể lên đến 85% nhu cầu. Nghĩa là A được vay khoảng 425.000.000 VNĐ.

Tùy vào nhu cầu vay và giá trị của sổ đỏ, mà Agribank sẽ đưa ra các mức hạn vay và lãi suất khác nhau.

Công Thức Tính Lãi Suất

Khách hàng khi tiến hành vay thế chấp sổ đỏ Agribank, cần có kiến thức cơ bản về cách tính lãi suất khi vay, để biết được số tiền mình phải trả hàng tháng. Có hai hình thức trả lãi suất được áp dụng ở Agribank như sau:

Tiền lãi và tiền gốc được trả theo từng tháng

  • Tiền gốc trả hàng tháng = số tiền gốc vay / thời gian vay
  • Tiền lãi trả kỳ đầu = số tiền vay x (lãi suất / 12)
  • Tiền lãi trả các kỳ tiếp theo = số dư còn lại x lãi suất theo tháng
  • Số tiền phải trả hàng tháng = tiền gốc + tiền lãi tại kỳ thanh toán

Ví dụ cụ thể:

Bạn vay thế chấp bằng sổ đỏ ở ngân hàng Agribank với số tiền 200 triệu. Thời hạn vay là 24 tháng với lãi suất trong 12 tháng đầu tiên là 7,5%/ năm, từ tháng thứ 13 thì lãi suất là 8%/ năm. Vậy lãi suất mỗi tháng của bạn được tính như sau:

  • Tiền gốc phải trả hàng tháng: 200.000.000 : 24 = 8,333,333 VNĐ
  • Tiền lãi tháng đầu: 200.000.000 x (7,5%:12) = 1.250.000 VNĐ
  • Tiền lãi tháng thứ 2: (200.000.000 – 8.333.333) x (7,5% :12) = 1.197.917 VNĐ
  • ….
  • Tiền lãi tháng thứ 13 : (200.000.000 – 100.000.000) x (8% :12) = 666.667 VNĐ

Như vậy, tháng đầu tiên bạn sẽ trả  tiền cả gốc lẫn lãi là:

8.333.333 + 1.250.000 = 9.583.333 VNĐ 

Chi tiết xem bảng sau:

Tháng Tiền gốc đã trả được Tiền lãi trả hàng tháng Tổng tiền phải trả hàng tháng
1 8,333,333 1,250,000 9,583,333
2 16,666,667 1,197,917 9,531,250
3 25,000,000 1,145,833 9,479,167
4 33,333,333 1,093,750 9,427,083
5 41,666,667 1,041,667 9,375,000
6 50,000,000 989,583 9,322,917
7 58,333,333 937,500 9,270,833
8 66,666,667 885,417 9,218,750
9 75,000,000 833,333 9,166,667
10 83,333,333 781,250 9,114,583
11 91,666,667 729,167 9,062,500
12 100,000,000 677,083 9,010,417
13 108,333,333 666,667 9,000,000
14 116,666,667 611,111 8,944,444
15 125,000,000 555,556 8,888,889
16 133,333,333 500,000 8,833,333
17 141,666,667 444,444 8,777,778
18 150,000,000 388,889 8,722,222
19 158,333,333 333,333 8,666,667
20 166,666,667 277,778 8,611,111
21 175,000,000 222,222 8,555,556
22 183,333,333 166,667 8,500,000
23 191,666,667 111,111 8,444,444
24 200,000,000 55,556 8,388,889
Tổng 24 200,000,000 15,895,833 215,895,833

Trả lãi suất hàng tháng không kèm gốc:

Công thức tính lãi suất vay vốn thế chấp sổ đỏ Agribank như sau:

                                           Số tiền vay x Lãi suất

Lãi suất vay thế chấp = ₋₋₋₋₋₋₋₋₋₋₋₋₋₋₋₋₋₋₋₋₋₋₋₋₋₋  X số ngày thực tế trong kỳ vay

                                                          365

Ví dụ về cách tính như sau: Khách hàng tiến hành vay 200 triệu đồng trong 12 tháng tại Agribank, lãi suất được cho là 7,5%/năm. Vậy khách hàng phải đóng mỗi tháng với số tiền lãi là:

                                        200.000.000 x 7,5%

Lãi suất vay thế chấp = ₋₋₋₋₋₋₋₋₋₋₋₋₋₋₋₋₋₋₋₋₋₋₋   X 30 (ngày) = 1,232,877 (VNĐ)

 (tháng)                                        365

Tổng tiền lãi của 12 tháng = 1,232,877 x 12 = 14,794,524 VNĐ.

Hình thức trả lãi suất, thời gian trả lãi và gốc đã được thỏa thuận và ghi rõ trong hợp đồng. Vì vậy khách hàng chú ý đọc kỹ hợp đồng trước khi đặt bút ký.

Nếu có thắc mắc gì về cách tính lãi suất, phải hỏi ngay nhân viên thực hiện giao dịch để tránh mất mát về sau.

Điều Kiện Và Thủ Tục Vay

Điều kiện vay

Đối với khách hàng cá nhân

  • Là người Việt Nam – quốc tịch Việt Nam
  • Đủ 18 tuổi trở lên
  • Nơi cư trú gần phòng giao dịch của ngân hàng Agribank
  • Có CMND, thẻ CCCD còn thời hạn.
  • Có sổ đỏ đứng tên người vay là tài sản đảm bảo.
  • Có thu nhập, tài chính nhất định để đảm bảo việc thanh toán được tiền lãi, gốc hàng tháng.
  • Có mục đích sử dụng vốn vay phù hợp, rõ ràng.
  • Không dính tới nợ xấu, không có tên ở CIC.

Đối với khách hàng là doanh nghiệp

Riêng đối với khách hàng là doanh nghiệp, ngoài những điều kiện cơ bản trên về thì đại diện chủ doanh nghiệp phải xuất trình được: 

  • GPKD của doanh nghiệp, tổ chức mình
  • Giấy tờ chứng minh có được tài sản đảm bảo
  • Giấy tờ chứng minh về mục đích sử dụng nguồn vay.
  • Giấy tờ chứng minh về tình hình hoạt động, kinh doanh của cơ sở, doanh nghiệp mình.

Trong những năm qua, Agribank có những ưu đãi khuyến khích những trường hợp vay vốn để đầu tư kinh doanh. Đặc biệt là chương trình ưu đãi về nguồn vốn vay phục vụ các hộ nông thôn.

Người nông dân sẽ được hỗ trợ vay vốn với lãi suất thấp để tái đầu tư, sản xuất nông sản. Nhất là những vùng đã chịu nhiều thiên tai, bão lụt như miền Trung. 

Điều này góp phần giúp phát triển nền kinh tế chung, cũng là giúp ổn định kinh tế cho mọi nhà.

Thủ tục vay vốn

Khi vay vốn thế chấp sổ đỏ tại  Agribank, khách hàng cần chuẩn bị một số hồ sơ sau:

  • Giấy đề nghị vay vốn thế chấp theo mẫu Agribank ( ngân hàng sẽ cung cấp).
  • Giấy tờ cá nhân: Bản sao chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu hoặc tạm trú dài hạn
  • Giấy tờ chứng minh được thu nhập: Bảng lương của 3 tháng gần nhất, hợp đồng lao động vẫn còn thời hạn.
  • Giấy tờ chứng minh được sở hữu tài sản thế chấp: Sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ có giá khác.

Quy Trình Vay Vốn Thế Chấp Sổ Đỏ

Thế chấp sổ đỏ Agibank quy trình vay

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank sẽ thường được thực hiện theo 5 bước chính như sau:

Bước 1: Đăng ký – xác nhận thông tin

Khách hàng có thể đến trực tiếp phòng giao dịch của Agribank hoặc liên hệ qua số điện thoại tổng đài hoặc website của Agribank để tiến hành đăng ký.

Sau khi đăng ký vay, nhân viên ngân hàng tiếp nhận được yêu cầu và gọi điện thoại xác nhận cho khách hàng. 

Bên cạnh đó, nhân viên cũng sẽ thu thập một số thông tin vay vốn từ khách hàng để tiến hành tư vấn vay.

Bước 2: Xác nhận – tư vấn vay vốn

Nhân viên ngân hàng sẽ sắp xếp hẹn gặp bạn tại phòng giao dịch để trao đổi vấn đề về vốn vay và hoàn tất hồ sơ khách hàng.

Lúc này, bạn sẽ được thông báo về những thủ tục và giấy tờ cần cho việc vay vốn.

Bước 3: Thẩm định tài sản

Khi xem xét tài sản vay là sổ đỏ của bạn xong, thì sẽ có nhân viên đến để thẩm định tài sản. Đây là bước quan trọng để ngân hàng xác định xem bạn có đủ điều kiện vay vốn không.

Sau khi thẩm định xong, ngân hàng sẽ định giá cho tài sản và có những xét duyệt phù hợp. 

Hai bên sẽ thảo luận về hạn mức vay, thời hạn vay. Nếu cả hai thống nhất thì sẽ tiến hành ký hợp đồng.

Bước 4: Ký hợp đồng vay vốn

Ngân hàng có thể sẽ thông báo lại cho bạn các thông tin về lãi suất vay, thời hạn và hạn mức vay như trên hợp đồng để bạn nắm rõ.

Bạn cần đọc lại hợp đồng thật kỹ và nếu có gì thắc mắc cần phải yêu cầu nhân viên giải thích ngay. Tránh gặp phải những rắc rối và mất mát về sau.

Bước 5: Giải ngân

Sau khi ký hợp đồng vay thế chấp sổ đỏ, nhân viên Agribank sẽ hướng dẫn quy trình giải ngân. Bạn sẽ được giải ngân khoản vay và có thể nhận tiền trong vòng 5 – 7 ngày.

Bạn có thể yêu cầu giải ngân trực tiếp tại ngân hàng hoặc qua hình thức chuyển khoản.

Khó Khăn Khi Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng Agribank

Về Tài sản thế chấp

  • Agribank định giá tài sản thấp, hạn mức vay không cao.
  • Tránh nhà đất có diện tích nhỏ, trong hẻm.
  • Tránh khu đất gần mộ, miếu, chùa, đền.
  • Tránh đất nằm trong quy hoạch.
  • Tránh đất nông nghiệp, trồng cây lâu năm.
  • Tài sản thế chấp nằm ở ngoài tỉnh.

Về Khách hàng

  • Tránh khách bị nợ xấu, không chứng minh được thu nhập
  • Tránh trẻ dưới 18 tuổi và trên 65 tuổi
  • Không cho sử dụng sổ đỏ của người thân

Một Số Lưu Ý Khi Vay Thế Chấp Sổ Đỏ ở Agribank

Bạn cần bỏ túi một số lưu ý sau để tăng được tỷ lệ duyệt hồ sơ vay và được giải ngân nhanh chóng.

  • Tìm hiểu trước về các hạn mức vay, lãi suất và thời hạn vay (taichinhgiadinh.net đã nêu ở trên)
  • Cân nhắc chọn gói vay hợp lý, đảm bảo được khả năng trả nợ.
  • Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ  Agribank yêu cầu đầy đủ để được duyệt vay khoản vay nhanh chóng nhất.
  • Lưu ý nên trả nợ đúng hạn, để tránh những phát sinh, phí phạt trễ hạn.
  • Đọc thật kỹ hợp đồng trước khi ký về hạn mức vay, lãi suất, thời hạn, phí yêu cầu phát sinh …

Một Số Câu Hỏi Thường Gặp

Agribank cho vay thế chấp sổ đỏ khi có nợ xấu không?

Phần lớn, Agribank sẽ không hỗ trợ cho khách hàng vay có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào. Vì vậy bạn cần đọc kỹ điều khoản của ngân hàng để tránh mất thời gian đi lại.

Sau khi hoàn tất hợp đồng thì bao lâu khách hàng sẽ được giải ngân?

Thường là từ 5 – 7 ngày bạn sẽ được được giải ngân thông qua 2 hình thức: nhận trực tiếp tại ngân hàng hoặc chuyển khoản.

Tôi có thể dùng tài sản người thân để vay thế chấp Agribank được không?

Thông thường, Agribank sẽ tránh nhận thế chấp sổ đỏ không đứng tên của người đi vay. Tuy nhiên, nếu bạn có được ủy quyền từ người đứng tên sổ đỏ về quyền sở hữu tài sản, thì có thể liên hệ với nhân viên ngân hàng để hiểu rõ về thủ tục vay.

Nếu trả lãi không đúng hạn có bị phí phạt không?

Bạn sẽ phải trả lãi đúng ngày ghi trên hợp đồng. Thông thường, bạn sẽ có 10 ngày để có thể trả lãi mà không bị phí phạt. Nhưng sau 10 ngày đó, bạn có thể sẽ có phí phạt trả chậm, số tiền này có thể bằng 150% lãi suất trong hạn.

Kết luận

Vay thế chấp sổ đỏ tại Agribank luôn được nhiều người đề xuất và tin tưởng sử dụng. Với lãi suất vay thấp và thời hạn vay dài phù hợp cho nhiều đối tượng khách hàng dùng cho mục đích kinh doanh hay tiêu dùng.

Taichinhgiadinh.net mong rằng với những thông tin hữu ích mà chúng tôi truyền tải qua bài viết này, sẽ giúp bạn có những lựa chọn sáng suốt khi có nhu cầu vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank.

Tham khảo thêm các bài viết liên quan tại đây:

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.

{"email":"Email address invalid","url":"Website address invalid","required":"Required field missing"}